Skip to Content Bruce Rauner, Governor, State of Illinois

Pago de préstamos PLUS

(para los padres y para graduados o de la escuela profesional prestatarios)

Los detalles proporcionados en esta página se refiere a los préstamos realizados a través de el Programa Federal de Préstamos Educativos (FFELP). A partir de 1 de julio de 2010, todos los nuevos préstamos federales estudiantiles son realizados directamente por el Departamento de Educación de EE.UU. a través de el William D. Ford Federal Direct Loan Program (Préstamos Federales Directos). Para obtener información con respecto a Préstamos Federales Directos, visite la página de Préstamos en el sitio Web de la Oficina de Ayuda Federal para Estudiantes (Federal Student Aid) o comuníquese con la oficina de ayuda financiera de la universidad.

Si tienes préstamos que te ayudaron pagar tu educación o de tu hijo, es importante de comunicarse con tu prestamista. De esta manera, ambos pueden determinar el plan de pago que coincide con tu presupuesto. Para revisar información sobre las tasas de interés, utilice este grafico (enlace en inglés).

Si tu plan de pago no cumple con la obligación de pagar tu préstamo, causando que no pagues tu préstamo oportunamente o no hagas un pago durante un período de tiempo, tu préstamo puede quedar en estado de incumplimiento de pago. Estar en estado de incumplimiento de pago puede costarte más dinero y perjudicar considerablemente tu calificación crediticia, hasta siete años después de que el préstamo es pagado en su totalidad. Una mala calificación de crédito puede afectar tus oportunidades de empleo, tarjetas de crédito, préstamos futuros y comprar o alquilar propiedad. Evita por completo de estar en condición de incumplimiento de pago y selecciona el plan de pago apropiado. Para cumplir con incumplimiento de pago de tu préstamo, puedes pagar el préstamo en su totalidad, estar de acuerdo de pagarlo a través de un programa de rehabilitación de préstamo, o solicitar para consolidación de préstamos.

Para ayudarte administrar tu deuda y con éxito pagar tu préstamo, mantente en contacto con tu prestamista, la oficina de ayuda financiera o ISAC. También, lee cualquier correo que recibas sobre tu préstamo, conserva los récords en un lugar seguro, permanece al día con los pagos y escribe tu número de cuenta de préstamo en toda la correspondencia con tu prestamista y en tus cheques.

Opciones de pago

Uno de los beneficios de préstamos educativos (incluidos los préstamos federales PLUS) es la variedad de opciones de pago disponibles. La mayoría de los pagos de préstamo educativos se establecen en un plan de pago estándar con pagos mensuales que siguen siendo las mismas durante todo el período de pago. Sin embargo, existen otros planes que pueden hacer los pagos más razonable. Ten en cuenta que debes comunicarte con tu prestamista o titular para cambiar tu plan de pago.

Plan de pago por adelantado

  • Todo o parte de tu préstamo puede ser pagado por adelantado en cualquier momento sin penalización
  • Pagar por adelantado puede disminuir considerablemente tus costos de interés total

Plan de pago estándar

  • Pagos mensuales iguales programados
  • Máximo de un período de pago de 10 años

Plan de pago que aumenta gradualmente

  • Programa mensual que comienza con bajo pagos que aumentan gradualmente con el tiempo
  • Máximo de un período de pago de 10 años
  • Con este plan de pago los costos de interés son más altos que en un plan de pago estándar

Plan de pago según los ingresos

  • Programa mensual que asigna pagos fijos cada año
  • Plan de pagos puede aumentar o bajar cada año según cambios de ingresos 
  • Máximo de un período de pago de 10 años (se puede prorrogar el plan para hasta cinco años) 
  • Aumenta considerablemente la deuda total.  Se recomienda a volver al plan de pago estándar tan rápidamente como sea posible.

Opción de plan de pago basado en los ingresos
(a partir del 1 de julio de 2009)

(Esta opción no está disponible para los padres prestatarios)

Los prestatarios que cumplen con las condiciones de un determinado grado de dificultades económicas (según el tamaño de ingresos y familia) pueden calificar para un plan de pago basado en ingresos.

La cantidad del pago no será más de un 15% de la cantidad por el cual el ingreso bruto ajustado del prestatario supera el 150% de la línea de indigencia para el tamaño de la familia. Si la cantidad del pago mensual no es suficiente para pagar los intereses acumulados de un préstamo Stafford subsidiado, el Departamento de educación de Estados Unidos (ED) pagará los intereses restantes para un período de 3 años; cualquier saldo de préstamo pendiente después de 25 años será perdonados.

Más información sobre el plan de pago basado en ingresos, incluyendo un gráfico de ejemplos de pagos de IBR, está disponible en la Ayuda Federal para Estudiantes y las páginas de IBR (solamente en inglés).

Prorrogar el tiempo de pagar el préstamo

  • Disponible si el primer préstamo fue desembolsado el 7 de octubre de 1998 o después, y si la deuda total supera los $30,000
  • Calendario de amortización anual o graduado fijo
  • Máximo de un período de pago de 25 años 
  • Aumenta considerablemente la deuda total. Se recomienda a volver al plan de pago estándar tan rápidamente como sea posible

Si pides prestado un préstamo Federal PLUS a través del programa Federal de préstamo directo todas las opciones de pago arriba están disponibles excepto el plan de pago según los ingresos.

Comparación de opciones de pago

La siguiente información compara los "pagos mensuales" y la "cantidad total pagado" de los planes de pago estándar y pagos que aumentan gradualmente con términos idénticos de 10 años y una tasa de interés de 8.5 por ciento.

Opción de pago estándar

Cantidad prestada Pago mensual por 10 años Cantidad total pagado
$10,000 $124 $14,879
$15,000 $186 $22,318
$20,000 $248 $29,756

Opción de pago gradual

Cantidad prestada Pago mensual por 10 años Cantidad total pagado
$10,000 1a etapa: $75 por 2 años
2a etapa: $97 por 2 años
3a etapa: $126 por 2 años
4a etapa: $164 por 2 años
5a etapa: $214 por 2 años
$16,242
$15,000 1a etapa: $112 por 2 años
2a etapa: $146 por 2 años
3a etapa: $190 por 2 años
4a etapa: $247 por 2 años
5a etapa: $321 por 2 años
 $24,363
$20,000 1a etapa: $150 por 2 años
2a etapa: $195 por 2 años
3a etapa: $253 por 2 años
4a etapa: $329 por 2 años
5a etapa: $427 por 2 años
$32,485